小议商业银行国际业务向贸易金融的转型发展

国际业务一直是我国商业银行重要的业务部门和主要的中收创利条线，但是自我国入WTO以来，银行业逐步实现对外开放，在外资银行竞争优势的压力下，商业银行的国际业务在遇到机遇的同时也面临挑战。国际业务仅限于国际贸易项下的结算与融资服务，已经不能够满足各商业银行业务的需要和未来的发展，商业银行必须积极转变经营理念，采取业务创新，制度改革等手段促进国际业务的转型发展。

相比国际业务范围更广的贸易金融概念，给国际业务的转型提供了方向。所谓贸易金融，是银行在贸易双方债权债务关系的基础上，为国内或跨国的商品和服务贸易提供的贯穿贸易活动整个价值链的全面金融服务。它包括贸易结算、贸易融资等基础服务，以及信用担保、保值避险、财务管理等增值服务。贸易金融不仅仅只是国际贸易，它还包括了国内贸易，并且提供了从国内到国际贸易的联动服务。商业银行应该进一步发挥贸易金融支持实体经济的重要作用，整合国内和国际贸易，人民币和外币的贸易融资产品，探索建立本外币一体，国内外贸易相连接，覆盖供应领全流程的贸易金融服务体系。

目前，大部分的商业银行特别是股份制商业银行都把本行的国际业务部改为贸易金融部，招商银行、浦发银行等甚至进一步整合改为交易银行部。除了应收账款等供应链金融的产品以外，各家银行都把近几年日趋热门的国内信用证产品及一系列操作都放在了贸易融资部管理和操作，这也说明有关商业银行已经开始把国际业务部门的业务范围在慢慢的延伸和扩大，是奔着贸易金融这方向去的。

（一） 贸易金融和国际业务有如下共同之处：

一是服务对象特定。都是服务于实体经济，是商业银行的基础性业务，本质是为商品和服务交易提供支付、结算、信贷、信用担保等服务，这些服务紧紧围绕“贸易”这一实体经济活动。

二是债务自偿性，风险相对可控。所谓自偿性，就是银行根据企业真实贸易背景和上下游客户资信实力，以单笔或额度授信方式，提供银行短期金融产品和封闭贷款，以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源，而不是完全依赖授信到期阶段企业的综合现金流。

三是综合性强，收入来源多样化。两者兼具中间业务与资产业务特点，既涉及表外业务又涉及表内业务。商业银行的贸易金融收益主要来自于三方面：一是贸易融资的直接收益，即利息净收入。二是中间业务收益，包括手续费收入、汇兑收入等。三是资金交易的佣金收入，进出口商为了避免汇率和利率波动的风险，可能要通过银行做一些保值性的外汇交易，如掉期、远期和期权等，银行从中获得资金交易的佣金收入。

(二) 贸易金融和国际业务的区别之处：

贸易金融和国际业务最大的区别是国际业务主要的服务对象是参与国际贸易的客户群体，而贸易金融的范围更广，它着眼的是所有贸易的客户，包括国际和国内，并提供综合性的服务。国际业务的转型发展，就是要围绕“贸易”进行一系列的服务范围的扩大和服务的综合性，不断创新产品，改变意识，转变成综合性的贸易金融。

国际业务是一个存在很久并且已经形成一套完整的产品体系和服务流程，怎样才能将一直把国际贸易作为服务对象的国际业务顺利转型成贸易金融，需要做如下几点的调整 ：

（一）有关部门之间的整合。

贸易金融扩大了国际业务的范围，从仅仅是国际贸易延伸到了国内贸易，那在一个银行体系内，不可避免的需要进行部门之间从人员到结构的合并与调整。

（二）人员专业知识的提升，培养复合型人才。

在目前各商业银行的情况看，国际业务的专业水平要求更高,而从国际业务转型为贸易金融，需要增加国内贸易的相关知识，变成真正的复合型人才。同样，以前只熟悉国内贸易的人员也必须对国际业务有所了解，两边都必须加强培训，做好转型之初的引导。在日常的工作中要增强贸易金融的意识，才能提出综合性的服务方案。

（三）积极推动产品创新。

在各商业银行中，人民币产品和国际业务产品大多处于分离状态，互相不干涉。但是单一的融资结算产品已经不能满足大多数企业的需求。在帮助企业安全、快捷地完成资金收付的同时，能够帮助企业最大化资金收益、有效管理或规避汇率风险的集成化贸易金融产品成为客户的新宠。而国际业务向贸易金融的转型，正式这种大势所趋，也必须把本外币结合起来，打通国际国内两个市场，进行本外币产品的组合创新，实现本外币接轨，为客户提供综合性的服务方案。不断加强境内外政策研究和市场环境分析，积极开展新产品创新。

以人民币国际化为契机，加快相关产品创新，加快开发人民币发生跨境信息管理产品，创新更加快捷的支付体系，提升服务。

利用互联网金融的逐渐成熟，充分进行互联网产品的设计和营销，从电子交单到跨境金融现金管理，为下一阶段抢占市场做好充分的准备。

（四）转变营销思路

做好供应链的服务方案，可以通过国内贸易客户的上下游联动到国际贸易的客户，反之亦然。把国际业务真正的转变成贸易金融，不断的做好本外币的联动，只渗透，不切割，服务好各类客户。

依托新形势下的一带一路，响应号召，为企业提供综合型的金融服务方案，助力企业走出去。充分利用贸易金融自偿性这种优势，服务一些融资稍微困难的中小企业，推动中小企业的发展，并且把中小企业作为客户开发的主要营销客户之一。

（五） 考核方式的改变

据调查商业银行对国际业务部的考核，大多是在规模，客户和中收上，导致有些增加利息收入的产品，不能得到充分的营销。如果国际业务要向贸易金融转型，考核的标准也应该有所改变，从中收的考核转变成利润的考核，这样才能更好的推动国际业务的发展，推动国际业务向贸易金融的转型。

不论是国际业务，还是贸易金融，它们都是基于对贸易产生的跟踪性融资及服务，当国际业务开始转向贸易金融，它就开始面临国际国内两个市场，综合运用多种货币，会受到国际和国内两边的经济环境影响。因此，做好风险防控至关重要。风险防控的首要一点是检查每笔业务的贸易背景，做好展业三原则。  其次，要有前瞻性的全球经济贸易和政治形势，防范地区风险，国家风险，信用风险及操作风险。特别是针对国际贸易方面，如之前的韩国船务公司破产，美国制裁等，做好相应的风险排查和防范，同时，贸易金融可能还涉及到国内的上下游客户，都要做好一系列的风险防范和把控。

国际业务向贸易金融转型，是商业银行发展的必然趋势。贸易金融的转变，产品更加创新，营销客户更加灵活，可以结合国际国内两个市场，两种资源，积极推动产品创新，加强境内外政策研究和市场环境分析，构建比较完成的贸易金融产品体系。在贸易金融的趋势下，商业银行可以提供一整套完整的服务方案，可以满足各类客户的需要，可以让商业银行谋求更大的发展空间和拓展市场新领域。

抓住“走出去”及“一带一路”这些有利形势，贸易金融可以解决客户需求和资金需求，可以制定全球化的贸易金融服务方案，帮助企业在跨国家、跨币种方面更好的匹配物流和资金流，妥善管理资金收付余缺，最大限度的服务好客户，并规避风险，获得双赢。

将相对单一的国际业务部转型为本外币内外贸结合的贸易金融部，真正实现本外币一体、内外贸融合，才能更好的服务客户、融入市场，实现可持续发展。