联盟理事单位：华融道荣获互联网金融年度风控奖
从整体社会资金来源看，今年企业资金面总体比较紧张。一季度的数据，整个居民存款增了大概3万亿元，同业存款涨了1.5万亿元，而企业存款下降了8000亿元，对于商业银行对公负债业务的发展压力较大。企业资金面紧张，我觉得有两方面原因，一方面是企业自身经营模式、生产结构优化调整的结果，另一方面是整体市场去杠杆，造成派生存款下降，影响了企业存款的增长。
讲到财资管理，再聚焦到产业链金融业务上，交通银行主要围绕核心企业推出了快易付、快易贴，根据核心企业的付款，对上游供应商进行融资，这些融资都已实现全流程线上办理，取得了不错的效果。但是整个市场的应收账款量很大，不是每个供应商都能找到合适的核心企业，如何将核心企业的信用传递到多级以上的供应商上，如何通过协议约定核心企业的权利义务，我们在和一些平台和大企业不断沟通研究，希望借助一些区块链技术去尝试解决。通过区块链技术，核心企业、平台，各级供应商都分布式记账，在平台上构建相互信任机制，然后通过银行融资来破解中小企业“融资难、融资贵”问题。
在下游经销商领域，供应链业务难度更高。交通银行在汽车领域，开发了智慧汽车系统，把经销商、第三方合作公司，还有汽车消费的信息节点，信息流，通过平台融合起来。一方面提高业务效率，另一方面也有助银行风险管控。汽车经销商融资有其鲜明的行业特性，在其他行业不易复制，大宗商品行业难度就很大。但是，产业链金融下游市场非常大，资金流量也很大，可以作为一个研究重点，探讨在控制风险方面新的做法和手段。
现在很多互联网背景的金融公司，他们的做法是基于大数据给予信用放款。例如蚂蚁金服给淘宝、天猫上的商铺做融资，他们没有抵押担保，完全基于交易数据。这方面是银行的短板，银行掌握的数据都是一些静态的，没有交易数据积累。商业银行如何与互联网机构合作，或者向电商平台、B2B平台去学习业务，都是商业银行产业链金融值得研究探索的领域。
相关阅读：
