联盟常务理事单位|徽商银行：供应链金融“迭代升级”进行时
自徽商银行现金管理平台建立以来，客户数、资金量、交易金额的年均增长率皆超30%。随着现金管理、贸易融资的发展，徽商银行也在尝试和探索交易银行及交易金融。在第九届财资论道2017暨中国交易金融高端研讨会上，徽商银行公司金融部现金管理中心总经理王薇薇介绍了徽商银行的财资实践经验，本文根据演讲实录整理。
王薇薇，徽商银行公司金融部现金管理中心总经理
来源 | 《财资中国|财富风尚》杂志2017年8月刊
财资一家（ID：TreasuryChina）首发，转载请联系授权
徽商银行现金管理业务发展经历了从2011年现金管理业务全面上线、平台发布，到推出现金管理平台V2.0，创新以财智360账户为代表的重点产品，再到2013年行业解决方案和模式化服务方案，以及2014—2016年的全面整合票据、理财、信贷业务，实现现金管理服务的做精做细，品牌价值的不断提升。自徽商银行现金管理平台建立以来，客户数、资金量、交易金额的年均增长率皆超30%。
具体而言，徽商银行的现金管理业务体系可以用“一个平台、四大渠道、六大产品体系和十大综合服务方案”来概括。
一个平台是现金管理服务平台。它连接着核心系统、票据系统、信贷系统和贸易融资、外汇等银行的内部系统，企业ERP、财务系统、财政一体化系统等客户系统，大、小额支付系统、SWIFT等外围系统，实现了现金管理服务的外延和扩展。
四大渠道主要是“物理加虚拟”，包括传统渠道、网银、银企直联和专用客户端。同时， 为中小微企业量身打造了一款渠道产品——小微金融服务平台，把适合中小微企业的一些标准化的金融产品内嵌到平台上，利用移动客户端的方式，便于小微企业使用。
六大产品体系是指账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资服务、风险管理和信息服务。现金管理业务以账户管理为底层基础，收付款和流动性管理作为常用模块，投融资、风险管理和信息服务作为外延模块。其中，多级账户管理契合了客户的多级账户管理需求；收付款管理实现了普通收付、集团划拨、代收代付等方式；流动性管理则以资金池为代表，实现跨行归集功能；投融资主要以理财、自助贷和票据业务为主。
十大综合服务解决方案是面向财政、招投标、高校、商贸、建筑、汽车、能源7大行业， 以及财务部、资金部、结算部模式推出的综合金融服务方案。例如，针对财政这一特定机构客户的需求，首创财政收入总户（多级账户＋虚拟账户）；针对招投标行业，借助互联网实现从项目开始到最后的计息退还的全流程管理；推出现金管理平台2.0，针对细分行业的特性，围绕企业的生产经营、销售全流程打造一体化特色金融服务。
随着现金管理、贸易融资的发展，交易银行及交易金融也逐渐受到商业银行的重视，徽商银行也在进行尝试和探索。2015年，在分行进行试点，成立特色交易银行部；2016年，将交易银行产品对接跨境电商平台，推出“交易＋支付＋融资”的产品体系，实现互联网化；2017年，在总行层面筹备交易银行部。
徽商银行对交易银行的定位，主要是秉承交易导向的理念，打造一站式的金融服务。以既有的金融产品体系，加上交易场景的延展，整合外界非金融服务（保险、税务、物流等），实现内外贸一体化、本外币一体化、线上线下打通的全景式的一站式服务的愿景。而且，徽商银行交易银行针对招投标场景和电商场景进行了探索和实践。
在业务架构上，徽商银行交易银行主要以四个板块作为重心：贸易金融、供应链、财资管理和支付结算。支付结算贯穿了交易的全过程，要让支付结算和全行的战略思维整合到一起，将线上线下打通，整合网银、银企直联等对公渠道，实现公司银行业务的统一入口，进而将贸易融资、现金管理打通。
相关阅读：
