磁金融联合中金同盛推出商e融，破解小微商户融资难题
2019年3月14日，由《贸易金融》杂志、中国供应链金融网、中国贸易金融网主办，北京财资和供应链应用技术研究院承办的第三届中国供应链金融年会暨第3届中国供应链金融行业标兵颁奖盛典在北京隆重召开。
年会以“数字化时代智慧供应链金融的革新与未来”为主题，积极展开对于供应链金融的思考与讨论。大会涉及到丰富和多样的环节，包括主题演讲、联盟授牌、颁奖典礼、圆桌论坛、企业考察等形式。近40位业内重量级主讲嘉宾广泛来自于政府协会、银行、非银机构、供应链企业、物流企业、B2B企业、汽车企业、科技企业、三方企业等供应链金融业态，普遍担任CEO，总经理，总监等职位，行业经验丰富。总共有600+企业，近800位嘉宾共同参加了年会，基本汇集了供应链金融业内各方参与主体。此外，众多主流媒体对本次大会也表示了密切的关注和深入的报道。
中金支付有限公司供应链金融负责人丁晓应邀出席了本次年会，发表了主题演讲。
丁晓
中金支付有限公司供应链金融负责人
以下为贸易金融整理的速记内容，内有删改。未经嘉宾审阅，仅供学习交流。
今天年会的主题叫：数字化时代智慧供应链金融的革新与未来。我觉得这个主题和我们现在供应链金融发展现状是无缝贴合的。我个人认为数字化时代放在眼下这个时刻来说，我们认为就是金融科技，就像宋华教授讲的，现在是金融科技的供应链时代。
那金融科技到底有什么好处？其实我们做了一个简单的总结。随着互联网、大数据这些金融科技手段的出现。我们以金融科技技术作为底层支撑，介入到金融产品的设计中，流程设计和模式改造中。它的好处显而易见，经过这几年的实践，能有效提高金融机构的服务能力和效率，降低交易成本。我们在讲大数据带来的风险防控体系的完善，这一块都是金融科技带来的手段。
大家知道，中金支付最早是发改委在人民银行立了一个项目，后来专注于对公支付领域。在服务企业过程中，对企业的发展痛点有一些比较深刻的认识，尤其是站在供应链的角度，我们说供应链的原始理论是产业链的系统化的财务解决方案，支付、理财、融资、金融等等这些东西，都是我们站在产业链的角度认为都是供应链金融的一部分。
中金支付看到这些问题和积累的经验，我们也希望通过金融科技的手段来解决这些问题。所以说，围绕产业链，拥抱金融科技，我们提出了三大解决方案，简单看一下。
三大解决方案，第一是围绕产业链的综合支付解决方案，第二是全景大数据解决方案，第三是一站式供应链金融解决方案。我们今天以金融科技为主题，围绕一站式供应链金融解决方案来作介绍。
三大解决方案经过实践，这几年服务了一大批银行、特大的龙头企业，我这里展示的是客户方面。有一半以上的城商行，还有外资银行少一些，大的产业集团多一些，顺丰、伊利等都是我们的合作伙伴。接下来先介绍供应链这一块。
供应链有一个品牌名词，以前叫中云在线，现在叫中金云链。我们对产业链的理解打造了一个平台。解决的是金融机构在展业的问题。比如说场景化适应能力不强。我们自己把行内的供应链平台分成两类，第一类是内控的基于合规打造的，还有一个是展业手段比较丰富的。场景化适用能力就是必要的要素。我们银行虽然说每个银行特别是城商行对自己偏重的领域不一样，比如说我们青岛银行的老总分享的，每一个情况都不一样。不同产业链的不同环节，整个供应链金融的产品设计，甚至包括协议文本的设计，授信合同流程等等因素，都要根据外面的金融产品定制化。如果我是一个固化的流程，当外面的环境发生变化，或者是接入到一个新的客户，进入一个新的领域的时候，你并不能很短时间为这些客户服务。要求你这个平台有这种高度场景化的适应能力，那你就可以很快为这些客户服务。
第二块是我们上面写的展业匮乏。现在我们做供应链，以汽车供应链金融为例，我做这个汽车供应链金融，可能只有一个落地支行。但是客户分布在全国各地，传统的情况下做汽车供应链金融，会要求客户从全国各地过来，到我们的落地支行去干什么事情？去开户，这给客户带来两个成本：时间成本和差旅费的成本，这很麻烦。对银行来说，需要办开户的工作。大家知道，一般去银行开户的话，快一个多小时，慢的话甚至一上午搞一个，一天一个柜台做不了四、五个。这个情况下，我们认为供应链金融是非常完美的东西。但是因为展业手段的匮乏，让非常完美的东西变成鸡肋。因为开不了户，后续的产品和服务无法跟上，或者是金融机构这一块的服务能力非常低。
围绕这些问题，我们做了一些探讨。我先简单的介绍一下中金云链这个平台。是一款在线供应链金融服务平台，一端对接企业，一端对接金融机构。在企业和金融机构构建起互联互通的信息通道。怎么叠加金融科技？我们会引入一些工商、税务、反洗钱、反欺诈、社会舆情的信息，把支付结算、现金管理、贸易融资等植入到相应环节中，打造一个服务能力比较强的金融科技综合服务平台。
具体怎么做？模式不再介绍了。来介绍亮点。
第一是业务高度场景化。比如说合同，比如说授信流程，比如说融资流程等等这些构成的要素进行了元素化拆分。拆分之后有一个好处，可以根据外部环境变化进行适当的组装和配置。当外部进入新的行业或者是因为监管政策或者是各个方面情况的变化，可以在后来为它匹配，解决展业不及时或者是应对客户不及时的问题。
第二是大数据支撑。这对供应链金融的好处都听了很多次了，我简单介绍一下。主要是几个地方。第一是精准营销，贷前贷后这一块。我们有一个大数据部，成立5年，专门做这个事情，积累了行业的数据和外联的数据。
第三是业务全程电子化。大家讲沃勒ERP，无论是外联大数据或者是产业端的数据，肯定是全程电子化办理的。比如说从获取数据的全程电子化，融资业务流程，身份认证，包括授信申请，融资办理，还款等等要全流程在线化，要不然供应链金融只能在非常小的区域服务，这样展业还是面对各种的问题。
第二是安全合规。目前流程我们相当于赋能的角色，帮助很多银行构建了整套的在线供应链金融体系。今天在座的有一些银行，一些企业和金控是我们的合作伙伴。这些案例都是经过当地的银保监的备案，经过合规，经过市场打磨出来的一些产品。
还有一个二维码推广。大家觉得这不过是朋友圈。其实我给大家做一个延伸，现在我们做的过程中，二维码不仅仅是一个推广手段，我们和上海推出一个普惠宝的产品，在支农小贷的领域是通过二维码作为融资入口来办理业务。我的个体工商户或者是小农户拿着手机扫二维码进入核心企业的上游去，到融资业务的办理流程去。身份信息的登录，信息补全，授信额度申请，授信合同签署，贷款的融资申请，放款、还款全部通过手机来完成。当然里面叠加了身份认证平台。大家知道供应链金融，如果都去线下没法做，如果线上可以做身份认证的话，就可以解决线上开销户的问题。
在我们合作的银行中，在当地的这些东西一定在当地监管部门备过案，经过备案一年的巡视和大规模的展业，得到了监管部门颁发的奖励，这一块可以探讨一下。
还有多办理终端。他们通过手机来端，PC端、手机端，这里不应该写平台亮点，应该是在线化供应链金融平台必要的因素，因为你缺乏这些东西很难做大规模的展业。
区块链。大家谈了很多的区块链，我们也不愿意再谈，但还是要介绍一下。像区块链的信用支付，不包括区块链，没有区块链技术之前，我们和一些银行合作的类似于电子银行债权转让凭证也是解决多地流转的问题。目前我们打造的是行内的。
还有一个多机构管理。我们的银行分为总行、支行、分行，还有大的非银行间金融机构，都牵扯到多机构授信、分工协作。这一块我们认为如果展业的话，要合乎金融机构的规定。
最后一块是正账户。为什么我们说供应链金融和正账户组合应用起来？因为无论金融怎么流转需要账户支撑，需要账户去做资金的底层的逻辑管控。中金支付在我们传统支付的基础上，前几年做了一个产品正账户。我举几个功能点，有在线身份认证，支持多种渠道，支持多种失效性的要求，支持银行电子回单，这些都是必要过程因素。
中金支付的一站式供应链金融解决方案是什么？上面谈的是金融科技。其实除了金融科技之外还有两块，第一是咨询板块。我们有一个专业化的咨询团队，目前国内顶级知名的一些大企业，它的在线咨询体系的规划都是我们做的，应该说是千亿规模级别的企业。这是我们用的网上的咨询板块。
第二，有的客户找到我们，咨询做完之后还希望落地。我们有一个金融科技板块。
包括两部分内容，第一是产品。我们也有软件产品，这个软件产品经过大概三次大的迭代，将近10年的平台历史，非常完善。第二是基于平台提供了很多的服务，比如说我们母公司CFA，比如说中金支付的智慧通道，比如说我们支持了同一身份认证，无论是银行的三要素、四要素、五要素，电信三要素，税盘、刷脸等等大概20项的支付了全景大数据的解决方案。这是供应链金融平台要顺畅运行必须要的东西，目前这些服务被一些大的企业，一些金融机构、银行所采用。
第三，我们在前两部分的基础上做的资源汇集工作。为我们服务的企业，为我们服务的银行提供资产资金的撮合工作，这对我们来说是一个水到渠成的事情。
中金支付为了支撑我们的一站式供应链金融解决方案，建立了自己的咨询团队，建立了自己的运营支撑团队，也建立了自己的安全体系。
第一，可以帮助企业快速去梳理它的供应链金融体系。现在存在一个什么问题？大家在做供应链金融的时候，一个企业，需不需要做供应链金融，怎么做，做到哪种程度。或者说在当前时间点，我应该怎么做等等，这些问题都是困扰企业做决策非常大的问题。中金支付就是因为咨询板，帮助企业系统化的把这些东西梳理清楚，让大家明白，这个事情值得做，分几个阶段做，怎么做，做成什么样，我给大家画一张清晰的图展现在大家面前。而不是以前很多企业避免拍脑袋的情况，特别是大的企业做系统化的工程是非常值的。
第二，金融科技这一块的金融产品快速落地。
第三，我们有应用支撑团队。除了研发之外，我们应用支撑团队100多人，运营、业务、产品等来做，没有庞大的应用支撑团队很难做大业务。合作的银行前期推广业务，需要我们跟它一块儿推广。甚至我们前期帮助它实施的时候，操作规程也是我们梳理的，这些都要有一个应用支撑团队落地。还有我们在广州、上海、郑州、成都、重庆、香港都有分支机构提供区域化的服务，保证服务质量。
这是我们整个安全体系，依托CFC的金融机构的最高安全级别的安全体系。比如说有一些银行说行业的业务系统怎么放？没地方放，可能在我们的CFC的机房方面。我们的机房里面有很多的安全手段，比如说现在的安全体系有可欺诈，国企的反洗钱数据压力等等，都是构成的一部分。
我们中金支付是坚持坚持一站式供应链金融解决方案，主要是帮助银行、金控和企业，帮助银行快速构建供应链金融体系，帮助企业构建完善的自金融体系，帮助金控代表地方政府扶持当地的实体经济。这是我们做的角色。
我们在做的过程中，秉承中国银联的基础设施提供商的角色，坚持这个理念。所以说，我们和我们的合作伙伴合作的时候，坚持的是支撑者的角色。我们希望因为我们的存在，客户业务能快速发展，并且我们能够提供一站式的陪伴性的成长，无论客户发展多么快，我都有足够的能力伴随客户。
以上内容根据嘉宾速记整理，内有删改。未经嘉宾审阅，仅供学习交流。
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