磁金融联合中金同盛推出商e融，破解小微商户融资难题
——专访中金支付供应链金融负责人丁晓
记者：张铭研
疫情持续发展，给中国乃至世界供应链都带来了压力。穷则思变，在“战疫”的过程中，不管是企业还是供应链金融都在思考未来的发展的新思路。
孙子兵法告诉我们，兵无常势，水无常形，能因敌变化而取胜者，谓之神。积极拥抱变化，是所有经历过疫情的人转危为机的最好方式。
不得不说，疫情给数字化供应链提供了绝佳的发展机会。
中金支付供应链金融负责人丁晓对《贸易金融》记者表示，客观上来讲，作为数字化进程的一个组成部分，在此疫情时期在线供应链通过在线化、无接触的方式，立足解决中小企业融资难、融资贵，对解决中小企业的现金流困境发挥了积极的作用。
疫情时期，供应链金融线上化价值备受重视
当然，面对疫情，工信部、银保监会多次发文，要求金融支持企业，保障企业复工复产的资金需求，防止出现资金链断裂。
同时，政府、银行业和企业界再一次看到了在线化供应链金融的重要价值。因此，疫情客观上优化了发展供应链金融的环境，尤其是在线化供应链金融的发展环境。
在谈到发展在线数字供应链金融，丁晓表示，顾名思义，线上化指的是业务拓展、办理等流程部分或者全部通过互联网来进行办理。但是供应链金融业务，本身是一种金融业务，还需要遵守监管对金融业务的一些要求。比如对公开户问题，目前采用临柜面签或者上门开户的方式，如果通过在线身份认证和在线开户，目前技术上是可行的，但是实践上，还需要突破监管等方面的限制。所以，我们的在线化供应链金融，要符合监管，这样一来合规；二来才具有实操性。
目前，我国线上供应链金融尚处于发展的初级阶段，发展速度并不非常理想，供应链金融的作用没有完全发挥出来，未来还有很大的提升空间。
可以说，本次疫情客观上优化了发展环境，对供应链金融进一步突破监管和银行业在风控方面的一些限制会起到积极的作用。比如，更加重视风控模型的作用；比如融资客户在线开户问题的突破。供应链金融和贸易金融还不太相同，供应链金融是资产批发业务，客户又分布在全国各地，甚至全球。如果不能突破在线开户的限制，势必要大大降低服务效率，提高融资企业和银行的成本。如果未来突破这方面的限制，相信供应链金融，尤其是在线化供应链金融会取得更快的增长。
丁晓认为，就当前线上化供应链金融具备几个方面的特征，第一，业务操作的线上化；第二，信息的互联互通，这里主要指供应链金融平台和供应链协同管理系统（交易、仓储、物流、交付管理等）的互联互通；第三，大量金融科技手段的叠加应用，比如风控模型，让风控不再全部依赖以前的现场检查和非现场检查，通过风控模型进行风险的识别、度量和控制等。还比如，利用账户类产品，进行全流程的资金管控等。这三个方面的特征，同时也是在线化供应链金融发展的三个阶段，也即在线化供应链金融应该具备的一些基础条件。
行业领先，中金支付在三个方面发展金融科技
线上化供应链离不开金融科技的支持。
近年来，作为行业领先的第三方支付机构，中金支付凭借大数据、区块链以及融合创新技术优势，为不同客户群体提供专业、高效、值得信赖的综合性金融科技服务。
具体来看，中金支付做了以下三个方面的探索。
第一是产业链综合支付：以中金支付的智能账户产品为依托，充分发挥互联网优势，整合在线开户、身份认证、统一收款、账户资金管理、电子回单、交易查询与对账、在线理财等服务和功能，提高企业资金管理效率、降低财务成本、提高资金收益。
第二是全景大数据解决方案：中金支付着力打造专业的金融信息风险技术服务平台。通过可靠的行业数据、独特的大数据技术、领先的风险控制模型，致力于为金融机构、企业客户提供完善的大数据服务。目前，已推出了“一鉴通”身份核验、中金背调、“洞悉”风险监控平台、“诸葛”企业经营分析等四款产品。
第三是供应链金融科技解决方案：金融科技方面除了能够提供金融科技平台，还能够提供平台运行所需要的一系列基础设施服务，比如电子签章、多支付通道、大数据、电子证据保全等近20项服务。同时，中金还能提供供应链金融方面系统化、专业级的咨询服务，目前服务过年营收规模千亿以上的企业和资产规模万亿以上的银行。
在当前，做好供应链金融的风险控制，同样尤为重要。丁晓认为，供应链融资中，面向供应链中小企业的授信，是与供应链财务特征结合最密切的业务。除了目前银行的现有风控体系，尤其是要重视现金流控制和结构性授信安排。具体操作上，要在核心企业准入、贷后操作、动产担保物权、风险预警与应急、核心企业和监管合作方等六个方面都要加以重视。
以核心企业准入为例，要求核心企业有完备的产业链和强大的供应链管理能力。否则的话，第一核心企业没有充分的动力和金融机构合作，讨论一揽子的成员融资解决方案。例如，目前在实践中，核心企业的上下游客户，核心企业一般都会和金融机构商量融资客户的准入标准，并由核心企业推荐白名单客户。这些工作单靠金融机构是无法完成的。第二、金融机构也无法实施有效的信用捆绑技术。比如核心企业担保确权等信用捆绑方式。
从长远角度看，供应链金融作为缓解中小企业融资难、融资贵的利器，能够有效推动金融服务实体经济，帮助产业链的优化升级，进而促进经济的健康稳定发展，因此，政策层面会更加支持供应链金融额健康有序发展，社会环境方面对供应链金融的支持也会越来越强，供应链金融的从业者也将更有动力。基于友好的内外部环境，加上金融科技的进一步发展，相信供应链金融的未来无限精彩。
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